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Por:Fintech Amรฉricas Corporate

Marรญa Gabriela Eguidazu, vicepresidenta de Transformaciรณn Digital e Innovaciรณn de Bancamรญa (Colombia), nos comparte su proyecto ganador en los Premios Paรญs a los Innovadores Financieros de las Amรฉricas en categorรญa Channel Innovation. En esta entrevista habla de la aplicaciรณn de banca mรณvil tipo chat que fue creada para ofrecer una navegaciรณn amigable y fรกcil de usar, con un marcado carรกcter inclusivo.

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Muchas gracias por este importante reconocimiento a nuestra entidad. Asรญ que primero quiero contarles sobre Bancamรญa que es el primer banco de microfinanzas creado en Colombia en el aรฑo 2008, con el objetivo de facilitar el acceso a productos y servicios financieros a los microempresarios de menores recursos, quienes histรณricamente habรญan estado excluidos por sus condiciones econรณmicas, sociales y geogrรกficas. Hoy atendemos a 1,1 millones de clientes: el 80% de los que tienen crรฉdito estรกn en condiciones de vulnerabilidad desde el punto de vista de sus ingresos, el 44% viven en zonas rurales, el 54% son mujeres emprendedoras y el 50% a lo sumo tienen educaciรณn primaria.

Con la mayorรญa de ellos hemos hecho procesos de inclusiรณn financiera, pero nos quedaba el reto de trabajar en el uso eficiente, fรกcil, econรณmico y mรกs activo de los productos y servicios, reduciรฉndolos barreras geogrรกficas, gasto de tiempo y dinero en desplazamientos, hasta limitantes en el conocimiento para el uso de la tecnologรญa.

Para ello creamos una aplicaciรณn de Banca Mรณvil: intuitiva, amigable, accesible y fรกcil de usar que fue diseรฑada con un modo de navegaciรณn tipo chat. Lo hicimos asรญ despuรฉs de realizar diferentes anรกlisis a nuestro nicho de clientes, logrando identificar que, aun con un bajo nivel educativo, estรกn muy familiarizados con apps tipo Whatsapp, donde a travรฉs de preguntas se les guรญa para que puedan hacer sus operaciones, como transferir entre cuentas de ahorro, pagar su cuota del crรฉdito y servicios pรบblicos, hacer recargas de celular y tener el control de los productos adquiridos con el banco. Todo esto desde su negocio, sin necesidad de moverse y sin costos de consumo en plan de datos, porque Bancamรญa hizo un acuerdo con los operadores celulares para que el uso de esta aplicaciรณn no tuviera un valor cargado a los microempresarios.

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En Bancamรญa nos propusimos llevar el banco hasta los negocios de sus clientes y hace tres aรฑos empezamos un proceso de transformaciรณn digital, con el objetivo de poner lo mejor de la tecnologรญa financiera al alcance de los colombianos emprendedores de menores ingresos que, en diferentes zonas del paรญs, especialmente en las rurales, no acceden al sistema financiero formal.

Empezamos con la modernizaciรณn del core bancario, luego seguimos con la movilidad de nuestros asesores comerciales, quienes hoy, con una tableta y una app, trabajan en terreno la creaciรณn de clientes, realizan el proceso de solicitud de crรฉditos y la apertura de cuentas de ahorro, entre otras operaciones, lo que ha evitado a los clientes gastar dinero y tiempo en desplazamientos, disminuir el uso de papel y reducir sustancialmente los tiempos de respuesta.

El paso siguiente era romper las barreras que les impedรญa usar los productos y servicios financieros. Y fue allรญ donde decidimos crear una app de Banca Mรณvil que entendiera la realidad del tipo de clientes que atendemos, porque aplicaciones financieras hay muchas en el mercado, pero querรญamos una que de verdad motivara su uso y facilitara la vida a los microempresarios.

La nominamos a Fintech Americas porque creemos en la innovaciรณn para la inclusiรณn, en que la tecnologรญa debe estar al alcance de todos para derribar barreras econรณmicas, sociales o educativas, y porque creemos que facilitar el progreso a los microempresarios es un camino que genera realmente desarrollo en los paรญses del continente.

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Es un reconocimiento a los 3.500 colaboradores del banco y a los 1.1 millones de clientes que atendemos, porque trabajamos para acercar el sistema financiero a quienes mรกs lo necesitan, hacemos una banca diferente y nos valemos de la innovaciรณn con creatividad para cumplir nuestra misiรณn.

Liderar un proceso en este sentido es para mรญ un reto profesional, un propรณsito de vida y una satisfacciรณn personal muy grande porque es poner de manifiesto que se pueden generar cambios en los mรกs necesitados con la intenciรณn de usar la tecnologรญa financiera para servir.

ยฟQuรฉ simbolizan los Premios para ti?

Los Premios Fintech Americas son la oportunidad de compartir y dar a conocer avances que todos en el sector financiero estamos desarrollando para facilitarles la vida a las personas, en nuestro caso, para hacer mรกs y mejor inclusiรณn financiera. De esta forma es como todos podemos ver lo que estรก pasando en la industria fintech e ir a la vanguardia con modelos y aplicativos innovadores que nos sirvan para atender mejor a nuestros clientes.

Tambiรฉn son una buena forma para medirnos y saber que grandes expertos validan nuestro trabajo como รบtil, creativo, original, escalable y con impacto.

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Para nosotros, la actual coyuntura estรก evidenciando aรบn mรกs los beneficios que tiene la Banca Mรณvil, lo que estรก haciendo que muchos clientes la descarguen y se aumente su uso, descubriendo que tienen los servicios financieros que proporciona nuestra entidad al alcance de su mano, sin necesidad de desplazarse a las oficinas para hacer las transacciones o pagos que requieran.

Es asรญ como vemos que el canal de Banca Mรณvil ha presentado un incremento del 60% en las transacciones monetarias durante el periodo de la cuarentena. La transacciรณn de pago de servicios pรบblicos y privados ha tenido un crecimiento del 112%, seguido de recargas a celular y transferencias, lo que les genera a nuestros clientes la tranquilidad de atender sus operaciones financieras habituales desde su telรฉfono mรณvil.

Tambiรฉn estรก la profundizaciรณn de la inclusiรณn financiera a travรฉs de canales digitales y alternativos. Las personas ya contaban con la posibilidad de manejar sus finanzas, hacer pagos, transferencias y consultas de saldo por canales digitales, pero ahora podrรกn abrir productos como cuentas de ahorro de trรกmite simplificado con una experiencia 100% digital, sin hacer filas o ir al Banco.

Todo esto les permite hoy a miles de personas que son beneficiarios de los subsidios del Gobierno Nacional, recibirlos en sus cuentas y mover el dinero a travรฉs de Banca Mรณvil.

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Muchas de las personas que todavรญa prefieren los canales fรญsicos conocerรกn los espacios digitales y sus ventajas por primera vez, no sรณlo en Banca sino en comercio en general, lo que harรก que las MiPymes descubran los procesos de venta digital a travรฉs de redes sociales o marketplaces. Esto sin duda harรก que el comercio electrรณnico se incremente sustancialmente, tanto en volumen de transacciones como en nรบmero de usuarios.

Asimismo, se acelerarรกn los canales que a travรฉs de aplicaciones de inteligencia artificial puedan sostener la demanda creciente de personas que necesitan comunicaciรณn con diferentes tipos de empresas que, por la emergencia, no pueden ser atendidos con normalidad a travรฉs de call centers, debido a la reducciรณn en el nรบmero de personas que estรกn activas laboralmente, incorporรกndose asรญ canales alternativos de mensajerรญa, web o redes sociales, asegurando una atenciรณn รกgil y eficaz.

Y por supuesto el boom de las apps de logรญstica de รบltima milla, atendiendo todo tipo de negocios y necesidades.

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Que hoy la historia nos demanda tomar acciones decididas pensando en las personas mรกs vulnerables y que, gracias a la tecnologรญa, tenemos la posibilidad de atenderlos con servicios diferenciales, ser asertivos al entender su realidad y seguir estando cerca de sus necesidades para darles soluciรณn. Colombia no puede parar y la banca buscarรก la forma de ofrecer soluciones innovadoras a los ciudadanos que quieren seguir adelante.

Asรญ que el gran reto es conocer mejor a los clientes y sus necesidades, dejando prejuicios atrรกs en cuanto a las barreras econรณmicas o sociales que enfrenten, para brindarles soluciones capaces de contribuir con su desarrollo.

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